Cách dùng công cụ tiết kiệm gửi góp
- Gửi mỗi tháng: số tiền bạn gửi đều đặn hàng tháng.
- Kỳ hạn: số tháng cho đến ngày đáo hạn.
- Lãi suất năm: lãi suất ghi trên hợp đồng. Nếu có ưu đãi, hãy nhập mức cuối cùng bạn được hưởng.
- Cách tính lãi: phần lớn sản phẩm gửi góp tính lãi đơn. Chỉ chọn ghép lãi hàng tháng khi sản phẩm ghi rõ như vậy.
- Thuế lãi tiền gửi: ở Việt Nam lãi tiết kiệm của cá nhân thường không chịu thuế thu nhập cá nhân, nên để 0 nếu không chắc.
Vì sao lãi ít hơn bạn nghĩ
Gửi 3 triệu mỗi tháng trong 12 tháng với lãi suất 5,5%/năm, nhiều người nhẩm 36 triệu × 5,5% = gần 2 triệu tiền lãi. Thực tế chỉ khoảng 1,07 triệu.
Lý do: mỗi khoản gửi nằm trong ngân hàng một khoảng thời gian khác nhau. Khoản của tháng đầu được tính lãi đủ 12 tháng, còn khoản tháng cuối chỉ được 1 tháng. Tính bình quân, toàn bộ số tiền chỉ nằm ngân hàng khoảng một nửa kỳ hạn.
Công thức
Gửi góp lãi đơn:
Lãi trước thuế = Số tiền mỗi tháng × (lãi suất năm ÷ 12) × n(n + 1) ÷ 2
Gửi góp ghép lãi hàng tháng:
Lãi trước thuế = Σ Số tiền mỗi tháng × ((1 + lãi suất năm ÷ 12)^k − 1), k = 1 … n
n: kỳ hạn tính bằng tháng
Ví dụ
Gửi 3 triệu mỗi tháng, 12 tháng, 5,5%/năm, lãi đơn:
- Tiền gốc:
3.000.000 × 12 = 36.000.000 ₫ - Lãi:
3.000.000 × 0,055 ÷ 12 × 78 = 1.072.500 ₫ - Nhận khi đáo hạn: 37.072.500 ₫
Lưu ý khi đọc kết quả
- Ngân hàng có thể tính lãi theo ngày và làm tròn khác nhau nên số thực tế có thể chênh vài nghìn đồng.
- Điều kiện lãi suất ưu đãi và quy định thuế có thể thay đổi. Kết quả chỉ mang tính tham khảo.